Passez à la banque en ligne :

Ce qui était encore un balbutiement il y a quelques années est en train de devenir une tendance de fond aujourd’hui : les banques en ligne ouvrent plus de compte courant que les banques traditionnelles. Certains (ce qui est mon cas) ont ouvert un compte dans une banque en ligne en complément de leur banque traditionnelle, mais d’autres sont allés beaucoup plus loin et n’ont désormais plus qu’une banque en ligne.

Et bien sachez que vous pouvez obtenir jusqu’à 100 € de cashback pour votre inscription, et c’est bien souvent du pur bonus car le compte dans une banque en ligne est gratuit !

Les avantages des banques en ligne :

 

La banque en ligne compte aujourd’hui de nombreux avantages :

1 ) avantage numéro 1 : le prix.

Il est clair que c’est en premier lieu ce qui a incité de nombreux clients à basculer sur les banques en lignes : les conditions bancaires. En effet, dans les banques en ligne tout ou presque est gratuit. Chez Boursorama pouvez par exemple obtenir une carte visa premier (oui, celle qui brille 🙂 ) sans débourser un centime. les opérations bancaires sont gratuites et même lorsque les opérations sont payantes, les prix sont bien bas que dans les banques traditionnelles. C’est par exemple le cas pour les ordres de bourse où la plupart des banques en ligne affichent moins d’un euro l’ordre de bourse, et pas de droit de garde, pas de frais d’entrée. .. Des calculs sont régulièrement réalisés par la presse spécialisée (type capital, le revenu…) et généralement les banques en ligne trustent le podium des banques les moins cher sur n’importe quel profil (étudiant, cadre, employés…).

2 ) la simplicité.

Qui a encore envie de prendre un rdv avec son banquier pour ouvrir le Livret A du fiston ? Aujourd’hui l’un des points forts des banques en ligne c’est la simplicité d’utilisation. On peut tout faire soi même en quelques clics. On peut consulter ses comptes, agréger les comptes détenus dans d’autres banques, ouvrir de nouveaux comptes, souscrire de nouveaux services, faire ses virements sans limite de montant, saisir ses ordres de bourse… Certaines banques proposent même une simulation de prêt (immobilier ou travaux par exemple) directement en ligne instantanément.

Si l’on a toutefois besoin de parler à une personne physique pour obtenir un conseil, ces banques proposent une hotline accessible jusque vers 22h.

3) la qualité et compétitivité des produits  :

La presse spécialisée s’en fait souvent l’éloge : l’endroit le plus compétitif pour ouvrir une assurance vie c’est dans les banques en ligne. Qu’il s’agisse de Boursorama, fortuneo, ING Direct et tous les autres, leurs produits d’épargne sont généralement très compétitifs et sans frais cachés. Les assurances vies multisupport t de ces banques vous permettent, en plus du fonds en euro classique (qui rapporte généralement au moins 1% de plus que l’assurance vie de votre banque physique), d’investir sur des fonds communs de placement de renom sans frais d’entrée et avec des frais de gestion réduits, certains proposent même l’investissement dans des SCPI (immobilier).

Leurs prix compétitifs étaient connus pour l’épargne, mais désormais ces établissement proposent même le crédit à un taux bas. Boursorama a été le premier à s’y lancer, les autres ont suivi. Il est donc possible de contracter un nouveau prêt immobilier en ligne, ou bien même un rachat de votre prêt actuel.  Les prix pratiqués sont en général accessibles directement sur le site de la banque et des calculettes vous permettent de simuler vos futures mensualités et les économies que vous pourriez réaliser.

Les inconvénients des banques en ligne :

A utiliser personnellement une banque en ligne depuis plus de 3 ans, je ne vois pas beaucoup inconvénients, à l’exception peut être de :

  • l’encaissement des chèques : ce moyen de paiement est encore très (trop) répandu dans notre pays. Vu qu’il n’y a pas d’agences phyiques, la remise de chèques se fait donc uniquement par courrier, sauf dans quelques rares banques en lignes telles que Hello Bank qui proposent la remise de chèques dans leur réseau physique (Agences BNP Paribas dans le cas de Hello Bank).
  • L’interface des sites internet ou applications : parfois les sites en question peuvent être perçus comme compliqués d’utilisation
  • La gratuité conditionnée ou l’accès sous conditions de ressources : les services mis à disposition gratuitement par vos banques en ligne représentent pour elles un coûts, elles perdent donc de l’argent si vous ne les utilisez pas. C’est pourquoi certaines banques peuvent vous retirer un service ou le rendre payant si vous ne respectez pas un minimum d’opérations. Dans d’autres cas, les services offerts sont conditionnés à l’étude de votre profil, pour être sur que vous êtes suffisamment « intéressant » pour la banque (dans l’attribution d’une carte visa premier par exemple).

Le bonus de bienvenue + le cashback = jusqu’à 180 € de gains :

Pour la plupart des marchands, le cashback vient s’ajouter au bonus de bienvenue.  Si nous prenons le cas de Monabanq par exemple, qui propose 120 € de bonus à l’inscription et 60 € de cashback cela veut donc dire que vous pouvez obtenir jusqu’à 180 € au total !

Dans le cas de Hello Bank, qui vous offre 80 € de bienvenue et 50 € de cashback c’est un total de 130 € que vous pouvez obtenir ! Et par dessus tout, la carte bancaire Visa est gratuite !

Les principales banques en ligne :

Comme vous avez pu le voir, les banques en ligne sont généralement les moins chères du marché, pour un niveau de service différent (pas de contact avec votre banquier en agence) mais néanmoins tout aussi efficace. Et bien sachez que sur la plupart des banques en ligne du marché, vous pouvez obtenir en plus du bonus de bienvenue un cashback pouvant aller jusqu’à 100 €. En voici quelques unes…

Les banques leaders :

Boursorama est probablement la banque en ligne la plus connue du marché, en tout cas c’est celle qui compte le plus grand nombre de client à ce jour. Ses produits d’épargne (assurance vie, livrets, Comptes titres…) sont souvent classés parmi les meilleurs et la banque a récemment ouvert le crédit immobilier. Pour résumer Boursorama est probablement la banque en ligne qui dispose  de l’offre la plus compétitive et la plus large aujourd’hui. A ce jour un seul site de cashback propose une rémunération de l’ordre de 10 €, ce qui n’est pas très élevé. En général, les offres de parrainage sont plus intéressantes, comme c’est le cas actuellement avec un bonus de 80 €pour le filleul. Etant moi même client Boursorama n’hésitez pas à m’envoyer un mail via le formulaire de contact du site et je vous parrainai.

Vous connaissez probablement Bforbank, ne serai-ce que par l’intermédiaire de leur publicité TV « mon banquier c’est moi ». BforBank est une banque en ligne détenue par le groupe Crédit Agricole. Dans un premier temps focalisé sur les produits d’épargne et de placements, BforBank est aujourd’hui une banque complète proposant des services de compte courant mais aussi prochainement du crédit.

Bforbank est la plus généreuse des banques en ligne en matière de cashback puisque vous pouvez obtenir 100 € pour votre ouverture de compte (gratuite).

Fortuneo est également l’un des leader de la banque en ligne avec une palette de produits très large et des prix compétitifs. Le cashback est tout de même correct puisque vous pouvez obtenir 25 €pour votre ouverture de compte.

Les banques challengers :

Je classe Hellobank encore parmi les challengers car elle est arrivée encore récemment sur le marché, même si grâce au soutien de sa maison mère, le groupe BNP Paribas, Hello Bank dispose désormais d’une bonne renommée et d’une offre solide. A noter que parmi les inconvénients que je vous ai cité précédemment, celui de la remise de chèque ne s’applique pas à Hello Bank car vous pouvez encaisser vos chèques dans le réseau des agences BNP.

Profitez en car vous pouvez obtenir jusqu’à 25 €de cashback pour votre inscription.

Monbanq est une banque en ligne du groupe Crédit Mutuel, lancée en 2006. L’offre proposée par Monabanq est complète avec l’ensemble des produits d’épargne et de crédit.

Si vous êtes intéressé par vous inscrire à Monabanq, je vous recommande de le faire par l’intermédiaire d’un site de cashback car vous pouvez obtenir 80 € sur votre inscription.

Cela ne vous avait probablement jamais abordé l’esprit d’ouvrir un compte chez votre opérateur téléphonique ou votre concessionnaire de voiture, et bien cela pourrait changer à l’avenir… PSA Banque, qui comme son nom l’indique est rattachée au groupe Peugeot-Citroen, dispose d’une offre de compte courant mais surtout d’un livret Distingo apportant une bonne rémunération. Le cashback d’une dizaine d’euros est un peu léger mais c’est toujours ça de pris !

Par quel site de cashback passer pour s’inscrire aux banques en ligne ?

Je vous invite à regarder qui propose le meilleur cashback en fonction de la banque en ligne sur laquelle vous souhaitez ouvrir un compte. Toutefois, dans bien des cas c’est Igraal qui propose le meilleur taux de cashback (5 fois sur 8) et vu que c’est le site le mieux classé de notre comparatif, vous pouvez vous faciliter la vie ! Nos n°2 (Ebuyclub) et n°3 (Poulpeo) sont aussi très bien placés en terme de rémunération sur les banques en ligne.

Et les banques traditionnelles ?

Les banques traditionnelles (celles avec des agences physiques au coin de la rue) proposent elles aussi du cashback, en général conditionné à l’ouverture d’un compte courant ou la souscription d’un crédit.

Le site Poulpeo vous permet d’obtenir un cashback de 9,5 € pour l’ouverture d’un compte chez Société Générale.

Bénéficiez d’un cashback de 15 € pour l’ouverture d’un compte courant dans les agences BNP Paribas

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